Техника в кредит: Брать или не брать?

Объемы потребительского кредитования в нашей стране растут из года в год. Ведь многие уже осознали, что могут приобретать желаемые товары здесь и сейчас, оплатив их стоимость частями. Потребительские кредиты имеют ряд преимуществ — быстрота, простота и доступность, но также и подводные камни, поэтому следует внимательно изучить предложения банков и вдумчиво читать кредитный договор перед подписанием.

Банки в цифрах

Наше общество постепенно привыкает к мысли, что кредит – не финансовое рабство, как многие склонны были считать раньше, а всего лишь своевременная денежная поддержка. Сегодня банкиры отмечают стабильный спрос на потребительские кредиты в национальной валюте.

По итогам 2012-го банки выдали новых потребительских кредитов более чем на 89 млрд. грн. Это, прежде всего, кредиты на срок до одного года и под достаточно высокие процентные ставки. «С одной стороны, заемщик получает кредит без лишних проблем и залогов, с другой – банк взваливает на себя дополнительные риски. А посему – все риски закладывает в проценты по таким кредитам», – объясняет финансовый аналитик Александр Охрименко. Однако, по словам экспертов, на рынке постоянно появляются новые гибкие и удобные кредитные программы, которые позволяют избежать больших переплат. Например, совместные акции торговых сетей и банков по рассрочке на товары.

Банкиры говорят, что в 2013 году потребительское кредитование физических лиц остается по-прежнему популярным. Сегодня для финучреждений именно этот сегмент розничного бизнеса является наиболее прибыльным, а для клиента – наиболее доступным. По предварительным данным НБУ, за первый квартал 2013 года доля потребительских кредитов продолжила расти и достигла почти 70% от общего портфеля ссуд физлицам.

Механика процесса

Для всех банков потребительский кредит является продуктом повышенного риска, поэтому кредитные инспекторы тщательно проверяют клиентов. Не стоит рассчитывать на получение займа тем, кто раньше платил по кредитам не вовремя, не имеет стабильных источников дохода и уже имеет финансовые обязательства перед другими банками, кредитными союзами и прочее. Кстати, обратите внимание, что ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика!

Что же касается сроков, то время принятия решения о выдаче займа составляет от 20 минут до 1 недели. Для получения кредита банки требуют от клиента паспорт, идентификационный код и справку о доходах за 6 месяцев. Впрочем, последнее – не обязательно. «Отсутствие такого документа как справка о доходах направлено, в первую очередь, на удобство и быстрое получение кредита заемщиком, то есть это – конкурентное преимущество банка. Но в любом случае заемщик должен официально работать и официально получать заработную плату», – объясняют аналитики «Простобанк консалтинг».

В сотрудничестве с торговыми сетями банки, как правило, не требуют справки о доходах и кредит оформляют в среднем за час. И они совместно разрабатывают различные программы для привлечения покупателей. Например, как рассказали в сети «Технополис», здесь предлагают клиентам купить в кредит товары на сумму от 300 грн. «Процентная ставка по рассрочке составляет 0,01% в год, разовые и ежемесячные комиссии отсутствуют. Рассрочка распространяется на все категории товаров и предоставляется на срок от 4 до 36 месяцев», – рассказывает Александр Гапонов, руководитель группы потребительского кредитования сети «Технополис».

Взвешиваем за и против

Кто бы мог подумать еще десять лет назад, что кредит на покупку стиральной машины или холодильника можно будет оформить всего за пару часов, причем в самом магазине. Сейчас это – реальность. Но условия сотрудничества с торговлей у каждого банка свои. Поэтому, чтобы вместо беспроцентного кредита не попасть в финансовую кабалу, специалисты советуют клиентам внимательно читать условия кредитования, которые записаны в договоре между потребителем и банком. Причем до того, как его подписывать.

С одной стороны, у потребительского кредита есть ряд преимуществ. Первое и главное – возможность получить товар сразу, не имея всей суммы на оплату. Кроме того, банковские учреждения предоставляют возможность досрочного погашения кредита, предлагают приемлемую процентную ставку и возможность выбора подходящего срока для кредитования. Банки обеспечивают прозрачность – нет скрытых выплат и комиссий, у большинства есть возможность круглосуточного погашения кредита в банкоматах банка заемщика.

Основные аргументы противников кредитования сводятся к тому, что конечная стоимость товара оказывается выше, а неосведомленность большей части населения о полученной при оформлении кредита материальной ответственности приводит к проблемным кредитам. Однако количество лиц, пользующихся услугой потребительского кредитования, неизменно растет, что говорит о повышении уровня осведомленности и доверия населения к банковской системе.